进入四季度以来，我国多个城市出现银行暂停房贷、缓放房贷的现象，“房贷荒”已从一线城市向二三线城市蔓延。房市升温回暖，银行却“釜底抽薪”，究竟是临近年末“没钱贷”？还是挑肥拣瘦“不愿贷”？调控升级“不敢贷”？
早在10月初，华夏银行(8.30, 0.04, 0.48%)天津红桥支行、广发银行[微博]天津分行、平安银行(13.76, 0.14, 1.03%)广州万达广场支行等多家中小银行工作人员即明确表示已暂停房贷；中信银行(4.04, 0.01, 0.25%)天津海河支行工作人员表示房贷还有，但已取消首套房利率优惠；中信银行广州科技园支行则表示，首套房和二套房的贷款利率都要上浮10%到15%。国有大型银行虽仍可提供首套房贷款，但不保证八五折的利率优惠，贷款的流程也有一定程度的延长。
链家地产[微博]市场研究部对北京地区各家银行批贷的结果监测显示，10月北京首套房贷款平均利率为5.81%，是基准利率的八九折。在首套房贷利率批贷的结果中，基准利率八五折占比50.22%，远远低于去年同期水平。
进入11月以来，银行“停贷”“缓贷”的现象从京津沪广深等大城市向二三线城市全面蔓延。中关村(6.25, -0.03, -0.48%)互联网金融行业协会和融360研究院对全国32个重点城市近500家银行房贷产品摸底调查显示，32个城市中已有17个城市出现暂停房贷现象。在该调查中，首套房仅有6.37%的银行可执行八五折利率优惠，16.04%的银行执行9折利率优惠，44.58%的银行执行基准利率，16.27%的银行执行基准以上利率，16.75%的银行表示已停止住房贷款。
楼市全面回暖，银行却“全面收手”。银行表现背后，有诸多考量。
中国房地产学会副会长陈国强认为，银行一般在上半年集中投放贷款，到年末时，贷款额度已经捉襟见肘。到了11月、12月，许多银行对于房贷业务已经“有心无力”。
除了“没钱贷”，银行“不愿贷”的因素也不可忽视。中央财经大学管理工程学院副院长林则夫说，随着利率市场化的开展和行业竞争的加剧，银行获得存款的成本显著提高。把资金贷给中小企业利率可以上浮百分之三四十，把资金用于房贷利率只能上浮10%，甚至可能还要打折，利润实在太薄。
除此之外，面对房市“虚火”，部分银行或已“不敢贷”。中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮说：“房贷一般都是二十年，这么长的时间跨度，政策的不确定性很大。如果期间因为房产税等原因导致房价大跌，大批购房者拒绝还贷，把房子赔给银行，银行也受不了。在楼市回暖的情况下，银行对后市的判断或已产生分歧，部分银行或许重新选择‘观望’。”
专家表示，“房贷荒”虽由多方面原因造成，但仍对购房者产生诸多负面影响。应继续贯彻落实好差别化住房信贷政策，积极满足居民家庭首套自住购房的合理信贷需求。
天津房地产协会副会长徐保满认为，银行是独立的市场主体，银行是否有房贷优惠也是纯市场行为。但考虑到取消利率优惠对首套房购买者的负面影响，国家可鼓励资金实力雄厚的国有银行继续保持首套房的利率优惠。在消费者存在多重选择的情况下，自然不会到没有优惠的小银行贷款。由此，既保证了市场的正常运行，又维护了刚需群体的利益。